Автор: 
В России действует 115-ФЗ Федеральный закон, который призван противодействовать обналичиванию средств, противодействует спонсированию террористических операций и другим незаконным действиям.
Однако, что делать, если ваш перевод заблокировали как раз по этой статье ошибочно?
Содержание:
Счет заблокирован по 115-ФЗ. Что делать?
Итак, что делать, если вас подозревают в противоправных действиях именно по 115 ФЗ? Для начала успокоиться, если вы знаете за себя, что вы не преступник, не мошенник и не спонсируете терроризм. Если же вам есть чего бояться, то вам нужно не деньги спасать, а искать адвоката по уголовным делам.
Надо понимать, что такая неприятная ситуация может случиться с любым из нас. Например, вы по какой-то причине действительно совершили переводов больше, чем обычно.
Деньги вам вернут. В банке вам скорее всего предложат закрыть счет и перевести деньги в другой банк, но это в случае, если вы не предоставите никаких документов, подтверждающих вашу невиновность.
После перевода денег в другой банк, вы уже не сможете пользоваться прежним банком, даже если заведете другой счет в нем. Кроме того, в банке-блокировщике вам в принципе могут отказать в дебетовой карте.
То есть если вам уже закрыли по 115 федеральному закону счёт и банковскую карту, то их в этом банке вам не дадут.
Однако банк может предъявить процент за перевод ваших средств, это может быть и 20, и 30 или даже 50% от суммы перевода. И если вы не хотите просто так отдавать банку свои деньги, то можете поступить иначе и отправить всю суммы на оплату налогов. Этот платеж банки обязаны пропустить, даже если все налоги оплачены. Вы как бы авансом отправите деньги в счет налогов.
Если вы все-таки дорожите отношениями с банком и не хотите с ним расставаться, то придется попотеть и собрать документы, которые подтверждают безопасность ваших переводов, или подтверждают какую-либо сделку.
Сколько времени банк может держать заблокированным ваш счёт?
В соответствии с восьмой статьей 115 Федерального закона банк может заблокировать ваш счёт максимум на 30 календарных дней. То есть если 30 дней прошло, а счет не разблокировали, вы можете сразу писать жалобу. А куда можно пожаловаться на банк - узнайте в моей статье. Обычно такие вопросы решаются довольно оперативно.
Какие же действия могут привлечь внимание банка?
В основном, банки опираются на два важных критерия:
-
Если в течение недели вы сняли с карты более 30% от всей суммы.
-
Если вы снимаете наличку регулярно в течение 3-5 дней с момента их поступления на расчётный счёт.
Согласитесь, логики в критериях мало. И призывать вас для вашей же безопасности не снимать деньги со счетов – это, как минимум, странно. Вы банально можете копить на важную покупку и потом снять деньги для нее. Но это же не делает вас преступником.
Однако, есть правила, которые соблюдать вполне реально. Например, не держите 10 счетов, если в этом нет острой необходимости. Это привлечет к вам повышенное внимание, да и вряд ли физическому лицу или даже ИП необходимо такое количество расчетных счетов.
И еще одно правило: не дробите платежи на множество мелких, если есть возможность отправить сразу всю сумму.
И последнее, о чем я расскажу – это еще один способ, как можно спасти свои деньги.
Здесь придется немного потратить сил и средств, чтобы воспользоваться законом 229 "Об исполнительном производстве". Для этого нужно попросить надежного родственника или друга, который мог бы заявить в суд, о том, что хочет взыскать с вас средства.
Якобы вы брали у него в долг. И в рамках исполнительного производства ваш близкий сможет взыскать с вас эти средства. Согласно закону, если у должника открыт расчётный счёт и даже если его деньги заморожены, они идут в счёт погашение долга.
Само собой, заранее нужно будет самостоятельно составить договор займа на сумму, которую у вас как раз заморозили. После вынесенного в суде решения ваш друг сможет сразу же обратиться в банк, где у вас заблокированы средства и получить их.
В заключение
И так. Если вам заблокировали счет в банке по 115 статье, у вас есть два варианта:
-
отказаться от банка и вывести свои деньги;
-
собрать кучу документов, которые доказывают вашу невиновность.
Если же вы выбираете первое, то при переводе средств в другой банк, банк-блокировщик снимет приличную комиссию. Но есть обходные пути как не лишиться этих денег. Вывести их с помощью друга, который взыщет их с вас или же пустить замороженные средства в счет налогов.
Для тех, кто испытывает сложности с погашением долга, доступна бесплатная консультация и анализ вашей ситуации на предмет возможного списания долга. Оставьте заявку в форме ниже и мы вместе разберемся с вашей проблемой!
