Автор: 
Содержание
- Заявленные и незаявленные требования кредиторов при банкротстве гражданина
- Если должник забыл указать кредитора в заявлении о банкротстве
- Если кредитор не заявил свои требования и не включился в реестр требований кредиторов
- Если кредитор не успел включиться в реестр или не знал о банкротстве должника
- Особенности, если кредиторы не включились в реестр при внесудебном банкротстве через МФЦ
- Что делать должнику и кредитору, если долг всплыл после завершения банкротства
Истории, когда физическое лицо в процессе банкротства и списания долга «забывает» вписать финансовую организацию или иное лицо, встречаются довольно часто. Иногда это честная ошибка, иногда — попытка скрыть неудобный долг. Для такого лица ситуация тоже неприятная: оно узнаёт об этом уже после завершения банкротства и пытается понять, списан ли долг или ещё можно его взыскать.
Закон, суд и правоприменительная практика дают ответы, но они зависят от деталей: кто кого уведомил, когда подавалось заявление и подавались документы, как вёл себя заявитель и другая сторона.
Ниже разберём, что происходит с заявленными и незаявленными требованиями,
подлежащими включению в специальный перечень кредиторов при списании долга физического лица: что бывает, если при подаче заявления забыли указать одного из участников, а также какие особенности есть у внесудебной процедуры через МФЦ, в том числе в части текущих платежей.
Заявленные и незаявленные требования кредиторов при банкротстве гражданина
В классической процедуре банкротства гражданина через суд кредиторы заявляют требования в реестр. Они подают заявление в арбитражный суд, указывают размер долга, прилагают документы, а суд и финансовый управляющий проверяют обоснованность и включают требование в реестр или отказывают.
Условно можно выделить три группы требований:
- Требования, которые кредитор заявил вовремя и которые включены в реестр требований кредиторов;
- Требования, по которым кредитор пытался заявиться, но пропустил срок или допустил ошибки, и суд не включил долг в реестр;
- Требования, по которым кредитор вообще не заявлял свои права, и долг оказался «незаявленным» в деле о банкротстве.
Судебная практика исходит из того, что процедура банкротства должна «очищать» должника от прежних долгов. Когда суд завершает банкротное дело, он, как правило, списывает долги, возникшие до даты принятия заявления о банкротстве, в том числе по тем кредиторам, кто не успел или не захотел заявить свои требования.
Однако есть ряд исключений, закреплённых в Федеральном законе о несостоятельности (банкротстве): например, требования о взыскании алиментов, компенсации вреда жизни и здоровью, морального вреда в ряде случаев не относятся к списываемым долгам.
Юристы по банкротству часто говорят: «Процедура банкротства — это обмен полной финансовой открытости должника на освобождение от долгов». Поэтому поведение должника и качество раскрытия информации о кредиторах имеют ключевое значение.
Если должник забыл указать кредитора в заявлении о банкротстве
Иногда граждане при подаче заявления о банкротстве по разным причинам не указывают всех своих кредиторов. Это может быть как простая забывчивость (особенно в отношении старых долгов или займов в микрофинансовых организациях), так и осознанное действие — например, желание сохранить имущество, не афишировать личные долги перед знакомыми или скрыть обязательства от финансового управляющего. В любом случае такая ситуация создаёт дополнительные риски для должника.
Главная опасность заключается в том, что «забытый» кредитор, не получив уведомление о банкротстве, может продолжить взыскание после завершения процедуры. Итоговое решение о судьбе такого долга будет зависеть от того, когда обнаружится ошибка и насколько добросовестно вёл себя должник.
Если долг обнаруживается на стадии процедуры, у должника есть все шансы исправить ситуацию без негативных последствий. Для этого нужно незамедлительно сообщить о найденном кредиторе финансовому управляющему. Управляющий направит этому кредитору уведомление, и тот сможет включить свои требования в реестр (если процедура ещё не завершена, суд, как правило, идёт навстречу и принимает такие требования).
Если же кредитор объявился уже после списания долгов, суд будет тщательно оценивать причины, по которым он не был указан. Когда выясняется, что должник действовал недобросовестно и сознательно скрывал информацию о долге или кредиторе, суд может отказать в освобождении от этого обязательства. В таком случае долг придётся платить даже после завершения банкротства. Однако если забывчивость была вызвана объективными причинами (например, потерей документов), а информация о банкротстве была публично доступна, суд, скорее всего, признает долг списанным.
Чтобы такого не происходило, должнику стоит соблюдать несколько базовых правил
- До подачи заявления заказать отчёт из БКИ и внимательно проверить, какие кредитные организации, МФО и банки числятся как кредиторы;
- Собрать максимум информации по распискам, договорам займа, просрочкам коммунальных платежей и иным финансовым обязательствам;
- При любых сомнениях указывать кредитора в заявлении, пусть даже с ориентировочной суммой долга; перед подачей документов обсудить перечень кредиторов и финансовых обязательств с финансовым управляющим или юристом по банкротству;
- Сохранять копии всех уведомлений, писем и требований, которые кредиторы направляли до процедуры банкротства.
Если уже в ходе дела всплывает незаявленный кредитор, должник не должен делать вид, что его не существует. Добросовестное поведение — сразу сообщить финансовому управляющему, чтобы кредитор мог заявлять требование, а суд принимать заявление и решать вопрос о включении в реестр. Чем прозрачнее ведёт себя гражданин, тем выше шансы, что суд в итоге спишет долг и не усомнится в его честности.
Если кредитор не заявил свои требования и не включился в реестр требований кредиторов
Случается и обратная ситуация: гражданин указал кредитную организацию, она надлежаще уведомлена о списании долга, но эта организация не заявляет свои права в специальный перечень кредиторов. Причины могут быть разные: неверно оценил перспективы, пропустил информацию, «потерял» письмо, не захотел тратить ресурсы на участие в текущем рассмотрении.
По общему правилу закона о несостоятельности гражданина, после завершения процедуры и вынесения Арбитражным судом определения об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств каждое такое обязательство, требования иных лиц, которые могли быть включены в реестр по соответствующему заявлению в рамках процедуры, но не были, за исключением текущих платежей, считаются погашенными.
Лицо, имеющее право требования, которое не воспользовалось правом заявиться в реестр, несёт риск своего бездействия.
На практике это означает следующее;
- Если должник указал кредитора, а информация о банкротстве была публично доступна, кредитор имел возможность подать заявление в суд;
- Если кредитор по собственной инициативе не заявлял требование, он, как правило, лишается права требовать исполнения долга после завершения банкротства;
- Попытка повторно подать иск в суд общей юрисдикции или арбитражный суд после завершения процедуры, как правило, наталкивается на возражение должника и ссылку на завершённое банкротство;
- Суды нередко отказывают таким кредиторам, исходя из того, что требования относились к списанным долгам, и повторное взыскание противоречит смыслу процедуры банкротства.
Вы должны больше 200 000 ₽?
Поможем вам оформить процедуру банкротства с рассрочкой от 11 916 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство
Получите бесплатную консультацию!
Иными словами, кредитор, который игнорирует банкротство, рискует тем, что суд прямо или косвенно расценит его долг как «незаявленное требование в банкротстве» и отнесёт его к списанным.
Если кредитор не успел включиться в реестр или не знал о банкротстве должника
Бывают более сложные ситуации.
Например, лицо, имеющее право требования, не успевает включиться в реестр требований по уважительным причинам. Или вовсе не знало о процедуре списания задолженности, а гражданин забывал указывать это лицо в заявлении, а данные по нему не отражались в бюро кредитных историй. В таких случаях Арбитражный суд более тщательно оценивает обстоятельства, характер обязательства и даже вопросы, связанные с текущими платежами.
В судебной практике прослеживаются несколько ключевых подходов;
- Если кредитор своевременно подал заявление, но суд отказал из-за формальных недостатков и не восстановил срок, требования могут быть признаны погашенными после завершения процедуры;
- Если кредитор объективно не мог знать о банкротстве, потому что должник не указывал кредитора и не раскрывал информацию о долге, суд может учесть это при оценке добросовестности должника;
- Если будет установлено, что должник намеренно скрыл крупного кредитора, это способно привести к выводу о недобросовестности и отказу в освобождении от исполнения обязательств;
- При значительных нарушениях суд может рассмотреть вопрос о пересмотре судебного акта по новым обстоятельствам и оценить судьбу долга.
В моей практике встречались ситуации, когда в мотивировочной части акта прямо указывалось: «Гражданин не вправе пользоваться результатами собственного недобросовестного поведения».
То есть гражданин, который сознательно «вывел» конкретного участника с правом требования из процедуры списания задолженности, рискует тем, что задолженность перед таким незаявленным лицом не будет считаться погашенной в реестре требований и может рассматриваться как продолжающееся обязательство, а сам гражданин может остаться без полного списания всех своих обязательств по заявлению об освобождении от них.
Для кредитора в такой ситуации ключевые шаги следующие;
- Оперативно получить информацию о деле о банкротстве и всех судебных актах;
- Оценить, мог ли кредитор узнать о процедуре своевременно, были ли нарушения со стороны должника или финансового управляющего;
- При возможности, подать заявление о включении в реестр даже при пропуске сроков, указав уважительные причины;
- При завершённой процедуре рассмотреть варианты пересмотра судебного акта или оспаривания освобождения должника от исполнения обязательств.
Особенности, если кредиторы не включились в реестр при внесудебном банкротстве через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ — отдельная история. Здесь гражданин не обращается в суд, а подаёт заявление в многофункциональный центр. МФЦ проверяет критерии (сумма долгов, отсутствие исполнительного производства с реальным взысканием и т.д.) и запускает процедуру внесудебного банкротства.
Особенность в том, что классического реестра требований кредиторов как в судебной процедуре здесь нет. Кредиторы уведомляются, у них есть право предъявлять возражения, подавать иски, оспаривать внесудебное списание долгов. Если кредитор активно защищает свои права, подаёт иск или ходатайство о прекращении внесудебного банкротства, процедура может быть прекращена, и дело уйдёт в суд.
При внесудебном банкротстве через МФЦ важны такие моменты;
- Гражданин должен добросовестно указать всех лиц, в отношении которых у него есть задолженность и обязательства, в заявлении и для последующего включения требований в реестр;
- МФЦ ориентируется не только на слова гражданина, но и на сведения из бюро кредитных историй и исполнительных документов;
- Если лица с правом требования фактически не участвовали и не заявляли требования, но были надлежаще уведомлены, их задолженность, как правило, также относится к списываемым, за исключением текущих платежей;
- Если такое лицо не было указано, а сведения о нём можно было получить, и это повлияло на запуск процедуры, оно вправе оспаривать результат внесудебного списания задолженности;
- При выявлении серьёзных нарушений по незаявленным лицам с правом требования вопрос может перейти в плоскость разбирательства в компетентном органе, который будет рассматривать ситуацию, связанную со списанием задолженности и судьбой соответствующих обязательств.
На практике по внесудебному банкротству через МФЦ юристы часто советуют должнику «перепроверить всё дважды», потому что ошибка при указании кредиторов здесь может привести не только к конфликту с незаявленным кредитором, но и к отмене всей процедуры.
Что делать должнику и кредитору, если долг всплыл после завершения банкротства
Иногда задолженность всплывает уже после того, как по банкротству через арбитраж и МФЦ завершили все основные действия и списали соответствующие обязательства. Гражданин считает, что «всё уже списано», а незаявленное лицо, имеющее право на взыскание, начинает добиваться оплаты, подавать иск или инициировать исполнительное производство.
Для должника логика действий следующая;
- Собрать пакет документов — определение по вопросу о завершении банкротства и об освобождении от исполнения текущих платежей перед кредиторами либо документ МФЦ о завершении внесудебного банкротства;
- Проанализировать, относится ли спорная задолженность к списываемым или к исключениям (алименты, вред жизни и здоровью и т.п.) и не связана ли она с текущими обязательствами;
- Проверить, было ли в заявлении упоминание соответствующего лица, были ли данные о нём в кредитной истории и можно ли подтвердить добросовестность;
- При обращении лица, добивающегося взыскания, в компетентный орган следует заявлять возражения, ссылаться на завершённое банкротство, фиксировать, что спорная задолженность возникла до начала рассмотрения и подлежала учёту как требование кредитора, не относящееся к текущим платежам;
- При подозрениях в злоупотреблениях со стороны лица, добивающегося взыскания (например, попытка взыскать задолженность, которая очевидно относилась к списанной) использовать правоприменительную практику по списанию задолженности и позиции высших инстанций РФ.
Для кредитора удобнее действовать по шагам;
- Сначала проверить, когда именно возникло требование и относится ли оно к периоду до подачи заявления о банкротстве;
- Изучить материалы банкротного дела, чтобы понять, указывал ли должник этого кредитора и когда кредитор мог узнать о процедуре;
- Оценить, есть ли основания утверждать, что должник скрывал информацию о долге и злоупотреблял правами;
- При наличии серьёзных аргументов инициировать судебное разбирательство, где поставить вопрос о том, что конкретный долг не подпадает под списание;
- Использовать правовые позиции, согласно которым гражданин не должен получать выгоду от своего недобросовестного поведения.
В обобщённом виде можно сказать так: «забытое» лицо с правом на взыскание при банкротстве не всегда означает, что соответствующая задолженность навсегда исчезла. Если гражданин честно раскрыл все данные, орган, рассматривающий банкротство, чаще всего относит такую задолженность к списанной. Если же гражданин сознательно манипулировал и скрывал участие такого лица, незаявленная часть задолженности может остаться за пределами списания, а само банкротство потеряет для него часть своих преимуществ.
Именно поэтому и гражданину, и другой стороне важно внимательно относиться к банкротству: контролировать очередность расчётов, следить за движением дела, вовремя заявлять свои права и фиксировать все действия документально. Это позволяет избежать споров о том, что будет с задолженностью, если при банкротстве забыли включить конкретное лицо, и снижает риск затяжных конфликтов после формального завершения банкротства.
Процедура списания долгов требует идеальной точности в документах. Одна «забытая» расписка или старый кредит могут поставить под удар всё ваше финансовое освобождение. Не рискуйте своим будущим — доверьте ведение дела профессионалам.
